Tag: 扣減貸款額

【按揭迷思】按揭回贈多於1% 按揭回贈扣減貸款額 反而無著數?

【按揭迷思】按揭回贈多於1% 按揭回贈扣減貸款額 反而無著數?

申請按揭時,都有很多按揭申請人都會知道有銀行現金回贈。的確,銀行為吸引客人使用其的按揭計劃,都有向客人提取按揭回赠的。而跟據現時金管局指引,如果現金回贈少於貸款額的1%,毋須扣減貸款額。如果現金回贈超出貸款額的1%,有關現金回贈需要在貸額額內扣減,當完成買賣手續後,才會支付現金回贈給申請人。 好多按揭申請人都有個疑問,現金回贈少於1%,回贈現金可直接存入銀行,現金回贈高於1%,就要扣貸款額,變相借少了,又要準備更多首期,手上現金又沒有增加。高回贈好像得不償失,反而無着數? 其實答案是否定。愈高回贈只會對申請人愈有利的。以下用1000萬物業作例子: 銀行A銀行B回贈率1%1.2%回贈額5萬6萬首期500萬506萬貸款額500萬494萬 以1000萬物業借5成按揭,即500萬,銀行A提供1%現金回贈 (即5萬),而銀行B提供1.2%現金回贈 (即6萬)。銀行B需要準備較多的首期,而且貸款額只可借494萬。但其實在完成買賣後,銀行B 便會發回現金回贈6萬,所以其實沒有額外的首期開支的。事實上,銀行B的貸款額比銀行A的貸款額為少,故此,按揭利息支出亦相對變少了。以現時按揭利率約1.45%計算,按揭年期30年,總利息支出是下降了 77,556,最終得益都是自己。故此,無理由為了避免扣減貸款額而主要要求減少現金回贈。識得揀,當然是揀更高的現金回贈。 但亦都要提醒一下,對於首期資金緊絕的人士,需要考慮是否有足夠財務實力支付首期。一旦因現金回贈高0.2%,令到首期資金不足,那就可能得不償失,解決方法是先向家人朋友資金周轉一下,借來應急,當現金回贈發放後,便可歸還他們。 另外,按揭中介回贈,都需要申報,計算在內,以符合金管局要求去計算。 成交後,按揭現金回贈過數所需時間 (參考) 銀行名稱按揭回贈日數匯豐3天內渣打3天內工銀3天內星展3天內中銀3天內東亞約一星期大新約一星期建行約一星期花旗約兩星期永隆約兩星期恆生約兩星期

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